Securitizadoras de créditos · Duplicatas e recebíveis
Sistema para securitizadora de créditos: borderô, cessão, cobrança e conciliação no mesmo lugar
Borderô, cessão, cobrança e extrato ficam em sistemas e planilhas diferentes, e o mesmo título é conferido várias vezes até ser baixado.
O borderô passa pela elegibilidade, pelo deságio e pelo pagamento ao cedente, e cada título é baixado pelo retorno do banco e pelo extrato.
Do borderô à baixa
Borderô, cobrança e extrato na mesma base
A compra de recebíveis passa pelo cedente, pelo banco cobrador e pela conta da securitizadora. Na Akrual, as três pontas usam o mesmo cadastro de títulos.
Borderô e NF-e viram contratos prontos para a cessão
Remessa e retorno de cobrança CNAB 240, 400 e 444 por banco
Extrato conciliado com a cessão e com cada título recebido
O dia em planilha
Na compra de recebíveis, cada título pago vira uma conferência
A securitizadora de créditos compra duplicatas e outros recebíveis comerciais todos os dias. Com o borderô, a cobrança e o extrato em sistemas separados, a equipe passa o dia cruzando planilhas.
Borderô
O borderô chega em planilha e é digitado de novo
Cada cedente manda o borderô num formato. A equipe confere título por título, calcula o deságio à parte e só então formaliza a cessão.
Cobrança
O retorno do banco é conferido à mão
Liquidação, baixa e protesto chegam no arquivo de retorno de cada banco, e alguém precisa achar o título certo para cada ocorrência.
Extrato
O mesmo pagamento aparece em duas fontes
O retorno de cobrança e o extrato informam o mesmo recebimento. Sem uma regra única, ele é baixado duas vezes ou fica sem dono.
Antes e depois
O que muda na rotina da securitizadora de créditos
Quatro rotinas da compra de recebíveis, como são feitas em planilha e como ficam na Akrual.
- Antes
Borderô digitado a partir da planilha do cedente
Com a AkrualBorderô em planilha, CNAB ou NF-e entra pelo mesmo botão, com o leiaute reconhecido pelo conteúdo
- Antes
Deságio calculado numa planilha à parte
Com a AkrualSimulador de deságio e proposta com gross-up no fluxo da cessão
- Antes
Retorno do banco conferido título a título
Com a AkrualRetorno CNAB 240 e 400 lido por banco, com tabela de ocorrências e prévia por título
- Antes
Pagamento ao cedente sem ligação com o extrato
Com a AkrualLiquidação ligada à linha do extrato, com segunda aprovação opcional
O que o sistema faz
Sistema para securitizadora de créditos, do borderô à baixa do título
O detalhe está na esteira de cessão, na conciliação bancária e na lista de integrações.
Borderô e NF-e como lastro
Cada duplicata de uma NF-e vira um contrato, com identidade estável por emitente, série, número e duplicata. O borderô entra em planilha, CNAB ou registro de CCB da B3.
A compra de duplicatas dispensa a planilha intermediária.
Elegibilidade, jurídico e deságio
Os critérios de elegibilidade filtram o título na entrada, a revisão jurídica guarda a página e o trecho de cada decisão e o simulador de deságio calcula a compra.
O borderô é conferido antes de virar cessão.
Termo de cessão e pagamento
Termo de cessão e assinatura, proposta com o cedente no modelo Word com os dados reais e pagamento com segunda aprovação opcional.
Cobre da cotação à liquidação da compra.
Cobrança por banco
Remessa e retorno CNAB 240, 400 e 444. O retorno baixa os títulos com prévia, e a API de cobrança externa deixa o sistema de cobrança do cliente listar parcelas e dar baixa.
Os títulos são registrados e cobrados pelo arquivo do banco.
Conciliação do extrato
OFX de qualquer banco e CNAB 240 de extrato, casamento 1:1, 1:N, N:1 e M:N e pagamento informado por duas fontes contado uma vez só.
Cada título recebido fica ligado à sua linha do extrato.
Duplicata escritural e registradoras
Controle do registro de duplicatas escriturais com remessa CNAB 444 à registradora. B3, CERC e Laqus como câmara da posição.
O lastro fica registrado e conferido.
Com IA na cessão de recebíveis comerciais
- Análise jurídica da cessão com IA. Os arquivos do cedente, entregues em pastas organizadas do jeito dele, são ligados ao contrato certo e conferidos regra a regra contra o perfil jurídico da securitizadora, com a prova marcada no documento.
A IA propõe e a pessoa aprova. Os cinco recursos estão na página de inteligência artificial da Akrual.
Arquivos e formatos
Os arquivos que a operação troca com bancos e registradoras
Os bancos de cada leiaute estão na página de integrações, e o papel da registradora de recebíveis está no glossário.
- CNAB 444 Duplicata escritural
Remessa à registradora e controle do registro, conforme a Lei 13.775/2018.
- CNAB 240/400 Cobrança e pagamentos
Remessa e retorno por banco, com tabela de ocorrências e prévia por título.
- OFX Extrato de qualquer banco
Conciliação com casamento 1:N e M:N e baixa sem duplicidade.
- NF-e Lastro em XML ou ZIP
Cada duplicata da nota vira um contrato pronto para a cessão.
Segurança e acesso
Isolamento, escopo e controle do pagamento
Os dados de cada cliente ficam isolados, cada usuário vê só o próprio escopo e nenhum pagamento ao cedente sai sem a regra de aprovação que o cliente definiu. A Akrual é certificada ISO 27001.
- Banco por cliente
Um container e um banco de dados por cliente; os dados de cada operação ficam isolados.
- Visibilidade por linha
Cada usuário vê só os ativos do seu escopo, inclusive em downloads e relatórios.
- Duplo controle
Pagamento ao cedente e transferências com aprovação de uma segunda pessoa quando o cliente liga a regra.
- Prevenção à lavagem de dinheiro
Triagem diária em listas sancionadas, beneficiário final e dossiê para o COAF.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre sistema para securitizadora de créditos
O que um sistema para securitizadora de créditos precisa fazer?
Receber o borderô do cedente, conferir a elegibilidade de cada título, calcular o deságio, formalizar a cessão, pagar o cedente, registrar e cobrar os títulos e baixar cada pagamento pelo retorno do banco e pelo extrato. Na Akrual, essas etapas ficam na mesma base, com a trilha de cada decisão.
A securitizadora de créditos precisa enviar o Documento 3040?
A Resolução CVM 247 obriga a companhia securitizadora registrada na CVM, que emite CRI, CRA e CR. A securitizadora de créditos mercantis que não é registrada na CVM fica fora dessa regra. A rotina da securitizadora registrada está na página de software para securitizadora.
Em que formatos o borderô pode chegar?
Planilha, CNAB e registro de CCB da B3, além de NF-e em XML ou ZIP, em que cada duplicata vira um contrato pronto para a cessão. Tudo entra pelo mesmo botão de envio, que reconhece o leiaute pelo conteúdo.
Quais bancos a cobrança atende?
Remessa e retorno de cobrança CNAB 240, 400 e 444 de Itaú, Santander, Caixa, BMP, UY3, Celcoin e Banco Paulista. O retorno baixa os títulos com prévia por título, e o CNAB 444 leva a duplicata escritural à registradora.
Como o pagamento ao cedente é controlado?
O pagamento pode exigir a aprovação de uma segunda pessoa e fica ligado à linha do extrato que o liquidou. A conciliação bancária casa o extrato OFX ou CNAB com o que era esperado, inclusive um crédito que paga vários títulos.
A esteira de cessão atende qualquer tipo de recebível?
A esteira tem hoje três modalidades: CRI e CRA, FIDC revolvente e recebíveis de cartão. Na demonstração, mapeamos a sua operação de compra de duplicatas sobre essas etapas e sobre a NF-e como lastro.
O caminho do título
Do borderô à baixa do título na mesma base
O título comprado na esteira de cessão é cobrado pelo arquivo do banco e baixado pelo retorno e pelo extrato, sem cópia entre sistemas.
Ver a esteira de cessão →Cessão
Borderô, deságio e termo
Elegibilidade na entrada, revisão jurídica com prova e pagamento ao cedente ligado ao extrato.
Cobrança
Remessa e retorno por banco
CNAB 240, 400 e 444, com baixa por título e prévia antes de aplicar.
Conciliação
Extrato casado com o esperado
OFX e CNAB 240, com o mesmo pagamento contado uma vez só.
- Borderô
- Simulador de deságio
- Termo de cessão
- Cobrança CNAB
- Conciliação bancária
- Duplicata escritural
Próximo passo
Traga um borderô e o retorno do seu banco.
Na demonstração, o borderô entra pelo botão de envio, passa pela elegibilidade e o retorno do banco baixa os títulos com prévia.