Servicers · Cobrança e baixa de recebíveis
Software para servicer de recebíveis: arquivo do servicer, cobrança CNAB e baixa conferidos antes de entrar na carteira
O arquivo do servicer alimenta a carteira do fundo, mas chega por e-mail, cada um num leiaute, e o mesmo pagamento pode ser baixado duas vezes.
O arquivo do servicer entra por link e com aprovação, a cobrança sai pelo arquivo do banco e cada título é baixado uma vez só, com a carteira conferida antes de mudar.
O arquivo do mês
O arquivo do servicer com entrega, revisão e baixa
Antes de mudar a carteira, o arquivo passa por três etapas. Dele saem também a conciliação e o Documento 3040.
Arquivo do servicer por link, com aprovação e revisão do lote
Remessa e retorno de cobrança CNAB por banco, com prévia por título
Pagamento informado por duas fontes contado uma vez só
O arquivo por e-mail
O arquivo do servicer é a fonte da carteira, e chega por e-mail
Cobrança, baixa e renegociação acontecem no servicer. O fundo ou a securitizadora só enxerga esses eventos quando o arquivo chega, e cada leiaute exige um tratamento diferente.
Arquivo
O arquivo mensal chega sem controle de entrega
Sem link nem aprovação, ninguém sabe se o arquivo do mês chegou completo, nem o que ficou de fora.
Leiaute
Cada servicer manda num formato
Datas em texto, números com vírgula, colunas trocadas. A equipe adapta a planilha antes de cada importação.
Baixa
O mesmo pagamento aparece em duas fontes
O servicer informa o recebimento e o extrato também. Sem regra única, a parcela é baixada duas vezes ou fica sem dono.
Antes e depois
O que muda quando o arquivo do servicer tem fluxo próprio
Quatro rotinas do servicer, como são feitas por e-mail e planilha e como ficam na Akrual.
- Antes
Arquivo do servicer chega por e-mail e é colado na planilha
Com a AkrualLink de entrega, aprovação com ressalvas e resumo do que entrou e do que não entrou
- Antes
Leiaute de cada servicer adaptado à mão
Com a AkrualLeitores prontos e leiaute próprio em três abas, com reconhecimento pelo conteúdo
- Antes
Retorno do banco conferido título a título
Com a AkrualRetorno CNAB 240 e 400 por banco, com tabela de ocorrências e prévia por título
- Antes
Pagamento informado pelo servicer e pelo extrato baixado duas vezes
Com a AkrualOrigem registrada e regra única do mesmo pagamento
O que o sistema faz
Plataforma para servicers, do arquivo do mês à baixa do título
A conciliação do extrato está na conciliação bancária para FIDC.
Arquivo do servicer com aprovação
Link de entrega para o servicer, aprovação com ressalvas, resumo do que entrou e do que não entrou e expectativa de entrega da semana.
O arquivo mensal chega sem depender de e-mail.
Leiautes de servicer prontos
Leitores de vários servicers e leiaute próprio em três abas: contratos, parcelas e recebimentos. Números e datas em texto lidos em qualquer formato.
Os arquivos do mercado são lidos sem adaptação.
Revisão do lote antes de aplicar
Revisões do lote, decisão com um vencedor, marcação por linha em massa, centro de divergências e contrato não encontrado com candidatos.
Nada entra na carteira sem conferência.
Cobrança por banco
Remessa CNAB 240, 400 e 444 e retorno CNAB 240 e 400 por banco, com tabela de ocorrências e prévia por título.
Os títulos são registrados, cobrados e baixados pelo arquivo do banco.
Origem de cada pagamento
Origem do pagamento e do lote registrada, regra única do mesmo pagamento e evidência da segunda fonte.
O pagamento informado por duas fontes conta uma vez só.
API de cobrança e informe diário
Endpoints para o sistema de cobrança listar parcelas e registrar a baixa. Informe diário do servicer por tela ou planilha.
O sistema de cobrança que o servicer já usa continua no lugar.
Arquivos de cobrança
Os arquivos que a cobrança troca com os bancos
Os bancos de cada leiaute estão na página de integrações.
- CNAB 240 Remessa e retorno
Cobrança por banco, com leitor de retorno e tabela de ocorrências.
- CNAB 400 Remessa e retorno
Mesmo fluxo de prévia por título antes de aplicar a baixa.
- CNAB 444 Remessa
Duplicata escritural levada à registradora.
- 3 abas Leiaute próprio
Contratos, parcelas e recebimentos para o servicer sem leitor pronto.
Aprovação e acesso
Arquivo aprovado, dados isolados e escopo por usuário
O arquivo do servicer só entra com aprovação, os dados ficam num banco próprio e cada usuário vê só o seu escopo. A Akrual é certificada ISO 27001.
- Banco por cliente
Um container e um banco de dados por cliente; os dados de cada operação ficam isolados.
- Visibilidade por linha
Cada usuário vê só as carteiras do seu escopo, inclusive em downloads e relatórios.
- Aprovação do arquivo
O arquivo do servicer só entra com aprovação, e a ressalva fica registrada.
- Prevenção à lavagem de dinheiro
Triagem diária em listas sancionadas e beneficiário final da contraparte.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre software para servicer
Como o arquivo mensal do servicer entra na plataforma?
Por um link de entrega enviado ao servicer. O arquivo entra com aprovação, que pode ter ressalvas, e com o resumo do que entrou e do que não entrou. A plataforma também acompanha a expectativa de entrega da semana.
A plataforma lê o leiaute do meu servicer?
Há leitores prontos para vários servicers do mercado e um leiaute próprio em três abas (contratos, parcelas e recebimentos). Números e datas em texto são lidos em qualquer formato, e o botão de envio reconhece o leiaute pelo conteúdo.
O que acontece com um lote que tem divergências?
Nada entra na carteira sem conferência. O lote passa por revisões, a decisão tem um vencedor, as linhas podem ser marcadas em massa e o centro de divergências mostra os contratos não encontrados com candidatos e o vínculo pelo código do servicer.
Como o retorno de cobrança do banco baixa os títulos?
Os leitores de retorno CNAB 240 e 400 por banco aplicam a tabela de ocorrências e mostram a prévia por título antes de aplicar. A remessa de cobrança sai em CNAB 240, 400 e 444.
O mesmo pagamento pode ser baixado duas vezes?
Não. A origem do pagamento e do lote fica registrada, e uma regra única identifica o mesmo pagamento informado pelo servicer e pelo extrato. A segunda fonte fica como evidência.
O sistema de cobrança do servicer conversa com a plataforma?
Sim. A API de cobrança externa tem endpoints para listar as parcelas a cobrar e registrar a baixa. O informe diário do servicer entra por tela ou planilha.
Do arquivo à carteira
Do arquivo do servicer à carteira conferida
O arquivo entra por link, passa pela revisão do lote e só então muda a carteira. A cobrança sai e volta pelo arquivo do banco, e o extrato fecha a conta. Os leiautes por banco estão na página de conciliação bancária para FIDC.
Ver o Documento 3040 a partir do arquivo do servicer →Link de entrega para o servicer e expectativa de entrega da semana.
Leitor pronto ou leiaute próprio em três abas, reconhecido pelo conteúdo.
Centro de divergências, contrato não encontrado com candidatos e aprovação com ressalvas.
Remessa por banco e retorno com prévia por título antes de baixar.
Origem de cada pagamento registrada e extrato conciliado com o esperado.
- Link de entrega
- Leiautes de servicer
- Revisão do lote
- CNAB 240 / 400 / 444
- API de cobrança externa
- Origem do pagamento
Próximo passo
Traga um arquivo do seu servicer.
Na demonstração, importamos o arquivo e mostramos a revisão do lote antes de mudar a carteira.