Tesouraria · Extrato, pagamentos e aprovações
Software de tesouraria: extrato conciliado, pagamentos por arquivo e nenhuma transferência sem segunda aprovação
A tesouraria paga e recebe por muitas contas e bancos. Com extrato, pagamentos e aprovações em planilhas, cada dia começa com conferência manual.
O extrato é conciliado automaticamente, os pagamentos saem por arquivo bancário e cada transferência pede uma segunda aprovação, com o fluxo de caixa de cada operação na mesma base.
Três rotinas
Extrato, pagamentos e aprovações sem planilha
A remessa de pagamentos volta conciliada pelo retorno do banco, e nenhuma transferência sai sem a aprovação definida pelo cliente.
Extrato OFX ou CNAB casado 1:N e M:N com o que era esperado
Remessa de pagamentos CNAB 240 e 400 com retorno conciliado
Duplo controle e triagem de contraparte antes de liquidar
O dia em planilha
Muitas contas, muitos bancos e um extrato conferido à mão
Cada operação tem a sua conta, e cada banco manda o extrato e o retorno num formato. Com a conciliação e os pagamentos em planilhas, a tesouraria passa o dia conferindo.
Extrato
Um crédito paga várias parcelas e ninguém sabe quais
O depósito único de vários recebimentos fica sem dono na planilha, e a tarifa se perde no meio.
Pagamentos
O arquivo do banco é montado à mão
Cada pagamento é digitado no portal ou num arquivo improvisado, e o retorno é conferido linha a linha.
Aprovação
A transferência sai com a aprovação de uma pessoa só
Sem duplo controle registrado, uma transferência errada só aparece no extrato do dia seguinte.
Antes e depois
O que muda quando extrato, pagamentos e aprovações estão na mesma base
Cada linha mostra como a rotina é feita em planilha e como fica na Akrual.
- Antes
Extrato baixado do portal e conferido linha a linha
Com a AkrualExtrato automático por VAN ou API e casamento 1:N e M:N com o esperado
- Antes
Arquivo de pagamento montado à mão para cada banco
Com a AkrualRemessa CNAB 240 e 400 pronta e retorno conciliado
- Antes
Transferência aprovada por e-mail
Com a AkrualDuplo controle com segunda aprovação e segregação de funções opcional
- Antes
Caixa de cada operação numa planilha
Com a AkrualFluxo de caixa por oferta e por conta bancária, com categorias de lançamento
O que o sistema faz
Plataforma de tesouraria, do extrato conciliado ao pagamento aprovado
O detalhe da conciliação está na conciliação bancária para FIDC, e os bancos, em integrações.
Conciliação bancária automática
OFX de qualquer banco e CNAB 240 de vários bancos, casamento 1:1, 1:N, N:1 e M:N, classificação direta de tarifas e rendimentos.
O extrato casa sozinho com o que era esperado.
Extrato automático
Conectores por VAN bancária e API de banco, sincronização com nova tentativa e detector de arquivo faltante.
O extrato chega sem upload.
Pagamentos por arquivo bancário
Remessa CNAB 240 e 400 de pagamentos e retorno conciliado, com movimentações financeiras numa tela e ações por linha e em lote.
Despesas, parcelas e pagamentos ficam na mesma tela.
Duplo controle nas movimentações
Transferências entre contas com aprovação, aportes e resgates de reservas e segregação de funções opcional por cliente.
Nenhuma transferência sai sem uma segunda pessoa.
Fluxo de caixa e recebimento em trânsito
Linha do tempo financeira de cada ativo, fluxo de caixa da conta bancária e tela de recebimento em trânsito com baixa da diferença.
O caixa de cada operação aparece com aplicações e rendimento.
Adquirentes, multimoeda e PLD
Conciliação em três pontas para meios de pagamento, contas em moeda estrangeira com PTAX e triagem diária em listas sancionadas.
Recebimentos e contrapartes são conferidos antes de liquidar.
Arquivos e regras
O que a tesouraria troca com os bancos e com o fisco
A lista de bancos por leiaute está na página de integrações.
- 1:1 a M:N Casamento do extrato
Um crédito pode pagar várias parcelas, e vários créditos podem pagar uma.
- CNAB 240/400 Pagamentos
Remessa e retorno de mais de dez bancos e do padrão FEBRABAN.
- OFX Qualquer banco
Extrato importado de qualquer banco, além do CNAB 240 de extrato.
- LC 214/2025 Reforma tributária
Linhas tributárias tipadas, regimes e créditos de IBS e CBS.
Controles
Aprovação, contraparte conferida e auditoria dentro do sistema
Nenhuma transferência sai sem a regra de aprovação do cliente, a contraparte é triada todo dia e o auditor trabalha sobre o período travado. A Akrual é certificada ISO 27001.
- Duplo controle
Segunda aprovação nas transferências e segregação de funções opcional por cliente.
- Prevenção à lavagem de dinheiro
Listas sancionadas, congelamento automático, beneficiário final e dossiê COAF.
- Ambiente do auditor
O auditor trabalha dentro do sistema, com o período travado e pacote selado.
- Banco por cliente
Um container e um banco de dados por cliente; os dados de cada tesouraria ficam isolados.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre software de tesouraria
Para que tesouraria a Akrual foi feita?
Para a tesouraria de securitizadoras, fundos, servicers e empresas que pagam e recebem por muitas contas: conciliação do extrato, pagamentos por arquivo bancário, transferências com aprovação, fluxo de caixa por operação e prevenção à lavagem de dinheiro. A plataforma não faz a gestão de liquidez prudencial de banco (LCR, NSFR, Basileia).
Como funciona a conciliação bancária?
O extrato entra por OFX de qualquer banco, CNAB 240 de vários bancos ou conexão automática por VAN bancária ou API de banco. O casamento aceita 1:1, 1:N, N:1 e M:N, tarifas e rendimentos são classificados direto e várias parcelas podem ser ligadas a um crédito.
Os pagamentos saem por arquivo para o banco?
Sim. A remessa de pagamentos sai em CNAB 240 e 400 e o retorno volta conciliado, com ajuda no contexto para gerar o arquivo e importar o retorno. Os bancos de cada leiaute estão na página de integrações.
Como funciona o duplo controle?
Transferências entre contas, aportes e resgates de reservas passam pela aprovação de uma segunda pessoa, e a segregação de funções pode ser ligada por cliente.
A tesouraria trata moeda estrangeira?
Sim. Contas e recebíveis em moeda estrangeira têm o valor em três camadas, com PTAX e o spread bancário separado do ganho cambial.
Como a tesouraria sabe se pode transacionar com a contraparte?
Pela triagem diária em listas sancionadas, com congelamento automático, árvore de beneficiário final conforme a Resolução CVM 50 e dossiê para o COAF.
Um cadastro de contas
Quatro rotinas da tesouraria sobre o mesmo dado
Extrato, pagamentos, aprovações e contrapartes usam o mesmo cadastro de contas e operações. O que a conciliação baixa alimenta o fluxo de caixa de cada operação.
Ver a conciliação bancária →Fluxo de caixa por operação alimentado pelo que a conciliação baixa e pelo que os pagamentos liquidam.
- Conciliação bancária
- Extrato automático
- Pagamentos CNAB
- Duplo controle
- Multimoeda
- Prevenção à lavagem de dinheiro
Próximo passo
Traga um mês de extratos e veja o que casa sozinho.
Na demonstração, importamos os extratos e mostramos a conciliação, a remessa de pagamentos e o duplo controle.