Casamento 1:1, 1:N, N:1 e M:N
O sistema casa cada linha do extrato com o que era esperado, inclusive um crédito que paga várias parcelas. Tarifas e rendimentos são classificados direto, sem lançamento manual.
Conciliação bancária
Conciliação bancária para FIDC e securitizadora, do extrato à baixa da parcela
No fundo de recebíveis, o mesmo pagamento chega pelo extrato, pelo retorno de cobrança e pelo arquivo do servicer, e o dinheiro pode cair na conta da classe ou numa conta vinculada. Na planilha, ele é baixado duas vezes ou fica sem contrato. A Akrual lê os arquivos de cada banco, casa cada crédito com o que era esperado e registra a origem de cada pagamento.
Arquivos bancários OFX e CNAB por banco
| Arquivo | Bancos e detalhes |
|---|---|
| Extrato OFX | De qualquer banco |
| Extrato CNAB 240 | Itaú, Santander, Bradesco, Caixa, Sicoob, Banrisul e o padrão FEBRABAN |
| Extrato automático | Por VAN bancária ou API de banco, com nova tentativa na sincronização e detector de arquivo faltante |
| Retorno de cobrança CNAB 240 e 400 | Leitor por banco, tabela de ocorrências, prévia por título e aplicação |
| Remessa de cobrança CNAB 240, 400 e 444 | Itaú, Santander, Caixa, BMP, UY3, Celcoin e Banco Paulista; o CNAB 444 leva a duplicata escritural à registradora |
| Remessa e retorno de pagamentos CNAB 240 e 400 | Bradesco Multipag, Santander, Banco do Brasil, Caixa, Sicoob, Sicredi, Banrisul, Inter, Safra (400), BMP, Itaú SISPAG e padrão FEBRABAN |
| Adquirentes e gateways | PagSeguro, Cielo, Stone e Vindi, com o depósito líquido atribuído a cada recebimento e a tarifa separada |
Cada leiaute CNAB é validado byte a byte contra o catálogo do banco. Para conferir a estrutura de um arquivo antes de mandar ao banco, use o validador CNAB gratuito. As integrações com B3, CVM, Banco Central e ERP estão na página de integrações.
Conciliação automática com prova de cada baixa
Uma entrada para todos os arquivos
Extrato, borderô, arquivo do servicer, estoque, retorno de cobrança e nota fiscal entram pelo mesmo botão. O sistema reconhece o leiaute pelo conteúdo e guarda os avisos de cada lote.
O mesmo pagamento não conta duas vezes
Quando o servicer e o extrato informam o mesmo recebimento, a origem de cada um fica registrada, e uma regra única impede a baixa em dobro.
Revisão do lote antes de aplicar
Nada entra na carteira sem conferência. O lote passa pelo centro de divergências, aceita marcação de várias linhas de uma vez e sugere candidatos para o contrato não encontrado.
Cessão liquidada pela linha do extrato
No fim da esteira de cessão, o pagamento ao cedente fica ligado à linha do extrato que o liquidou. Uma segunda aprovação antes do pagamento é opcional.
Duplo controle nas movimentações
Transferências entre contas, aportes e resgates de reservas passam pela aprovação de uma segunda pessoa. A segregação de funções é opcional por cliente.
Do extrato conciliado ao fechamento do fundo
O que a conciliação baixa alimenta a carteira, a PDD e o Documento 3040. Na carteira pulverizada, os repasses ao fundo das parcelas cedidas também passam por ela, e a compra feita na esteira de cessão é liquidada pela linha do extrato. O fundo inteiro aparece na página de software para FIDC.
- Fluxo de caixa de cada conta e de cada oferta.
- Despesas pagas por remessa CNAB, com retorno conciliado.
- Ambiente do auditor com o período travado.
Perguntas frequentes sobre conciliação bancária de FIDC
Como funciona a conciliação bancária de um FIDC na Akrual?
O extrato do fundo entra por OFX, CNAB 240 ou conexão automática com o banco, e cada crédito é casado com o que era esperado: parcelas da carteira, liquidações de cessão, tarifas e rendimentos. O casamento aceita 1:1, 1:N, N:1 e M:N, e o que não casa vai para o centro de divergências.
Quais bancos e leiautes CNAB a plataforma lê?
Extrato CNAB 240 de Itaú, Santander, Bradesco, Caixa, Sicoob, Banrisul e do padrão FEBRABAN. Retorno de cobrança CNAB 240 e 400 por banco. Remessa de cobrança CNAB 240, 400 e 444. Remessa e retorno de pagamentos dos bancos listados nesta página. O extrato OFX entra de qualquer banco.
O que acontece quando o servicer e o extrato informam o mesmo pagamento?
A origem do pagamento e do lote fica registrada, e uma regra única reconhece o mesmo pagamento, que entra uma vez só. A segunda fonte fica guardada como evidência.
Preciso subir o extrato todo dia?
Não, se o banco estiver conectado. O extrato chega por VAN bancária ou API de banco, com nova tentativa quando a sincronização falha e aviso quando um arquivo esperado não chega.
A conciliação alimenta o Documento 3040?
Sim. Extratos OFX e CNAB e retornos de cobrança estão entre as entradas da posição usada para gerar o Documento 3040, e o pagamento informado por mais de uma fonte não conta duas vezes.
Serve também para securitizadora?
Sim. A mesma conciliação atende o patrimônio separado de CRI, CRA e CR, com o fluxo de caixa de cada oferta e as despesas pagas por remessa CNAB com retorno.
Traga um mês de extratos e veja o que casa
A conciliação também atende a tesouraria de empresas e o patrimônio separado no software de securitização, além da securitizadora de recebíveis comerciais.