Extração de obrigações
Extrair as obrigações da escritura de emissão com IA e ter o calendário pronto para revisar
Ler a escritura, o termo e os contratos acessórios para montar a planilha de prazos leva dias e sempre esquece alguma cláusula. Na Akrual, a IA confere 15 famílias de obrigação em cada documento e entrega cada uma com a regra de vencimento e a cláusula de origem. A pessoa revisa e salva.
As 15 famílias de obrigação conferidas em cada documento
Entram termo de securitização, escritura de emissão, condições de cessão, nota comercial, regulamento e contratos acessórios, em PDF, imagem ou ZIP. Página escaneada passa por OCR.
Exemplos de cláusula e os prazos que a lei e a CVM fixam para cada família estão no guia de obrigações não pecuniárias em debêntures, CRI e CRA.
- Pagamento de juros, amortização e prêmio
- Recomposição de fundo de reserva e de despesas
- Relatórios periódicos
- Demonstrações financeiras auditadas
- Informes à CVM, à B3 e à ANBIMA
- Assembleias
- Revisão de rating
- Verificação de lastro e de custódia
- Verificação de covenants e índices financeiros
- Renovação de seguros
- Renovação, averbação e reforço de garantias
- Laudos de avaliação
- Cascata de pagamentos
- Obrigações do agente fiduciário, do custodiante e do escriturador
- Obrigações fiscais recorrentes
Obrigações pecuniárias e não pecuniárias prontas para o calendário
| Campo | O que a IA preenche |
|---|---|
| Tipo | Pecuniária ou não pecuniária. |
| Periodicidade | De única a quinquenal, com a data de referência. |
| Regra de vencimento | Prazo contado da data, do início ou do fim do mês, com ajuste para dia útil. |
| Aviso interno | Quando a equipe deve ser lembrada antes do vencimento. |
| Cláusula de origem | O trecho do documento de onde a obrigação saiu, com a justificativa. |
Cada obrigação sai classificada como pecuniária, quando se cumpre com pagamento, ou não pecuniária, quando se cumpre com uma entrega, uma verificação ou uma abstenção. Uma cláusula pode gerar várias obrigações, e a verificação periódica que alimenta um vencimento antecipado vira obrigação com o gatilho citado. Obrigação já cadastrada não é proposta de novo, e a mesma cláusula lida no termo e na escritura vira um evento só.
Revisão, calendário vivo e conferência do documento de terceiro
A pessoa revisa a grade e salva. O resultado é o calendário de obrigações do software para agente fiduciário, com responsáveis e avisos.
- Ocorrências já vencidas podem nascer concluídas.
- Documento ilegível aparece na revisão como problema, nunca é adivinhado.
- A obrigação pode pedir o documento ao terceiro pelo portal externo, sem login.
- A IA confere o documento contra os critérios do cliente e devolve aprovado, reprovado ou inconclusivo. A pessoa decide.
Perguntas frequentes sobre extração de obrigações com IA
Como extrair as obrigações da escritura de emissão com IA?
A equipe envia a escritura, o termo de securitização e os contratos acessórios em PDF, imagem ou ZIP. A IA confere as 15 famílias de obrigação em cada documento e propõe cada obrigação com tipo, periodicidade, regra de vencimento e cláusula de origem. A pessoa revisa a grade e salva, e o calendário de obrigações nasce pronto.
Qual a diferença entre obrigações pecuniárias e não pecuniárias?
Pecuniárias envolvem pagamento, como juros, amortização, prêmio e recomposição de fundos. Não pecuniárias são entregas e verificações, como relatórios, demonstrações auditadas, informes, assembleias, seguros, garantias e laudos. A IA classifica cada obrigação extraída em um dos dois tipos.
A IA cria obrigações repetidas?
Não. Obrigação já cadastrada não é proposta de novo, a mesma cláusula lida no termo e na escritura vira um evento só, e os pagamentos do próprio papel seguem a curva real de pagamentos do ativo.
E se o documento estiver ilegível?
A página escaneada passa por OCR. O que continua ilegível aparece na revisão como problema e nunca é adivinhado.
Como fica a obrigação que pode gerar vencimento antecipado?
A verificação periódica que alimenta um vencimento antecipado vira obrigação, com o gatilho citado. Uma cláusula também pode gerar várias obrigações.
A IA confere o documento que o emissor envia?
Sim. A obrigação pode pedir o documento ao terceiro pelo portal externo, sem login. A IA confere o que chegou contra os critérios que o cliente escreveu, com até 4.000 caracteres, e devolve aprovado, reprovado ou inconclusivo, com resumo. A pessoa decide.
Quem usa a extração de obrigações?
Agentes fiduciários, securitizadoras, custodiantes e emissores que acompanham obrigações de escrituras e termos. O resultado é o calendário de obrigações vivo, com responsáveis e avisos.
Traga uma escritura e veja o calendário que sai dela
A rotina completa do agente fiduciário está na página de agentes fiduciários, e os prazos da norma, no guia da Resolução CVM 17.